申辦信用卡批不下來(lái)，房貸無(wú)法獲批，辦理部分金融業(yè)務(wù)時(shí)不能享受優(yōu)惠……由于貸款還款發(fā)生逾期、信用卡還款出現(xiàn)逾期等導(dǎo)致其他貸款業(yè)務(wù)受到影響，這樣的情況讓越來(lái)越多的市民開(kāi)始重視自己的信用記錄。然而，大部分受訪者對(duì)此不甚了解，有時(shí)甚至過(guò)分恐慌——
核心提示：個(gè)人信用污點(diǎn)究竟會(huì)保留多久？是否終生伴隨？記者了解到，中國(guó)人民銀行新版?zhèn)€人征信報(bào)告于2012年上線。在新系統(tǒng)中，征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限不超過(guò)5年——自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算。這也意味著，個(gè)人一旦產(chǎn)生信用污點(diǎn)，5年之內(nèi)，與經(jīng)濟(jì)有關(guān)的許多行為將受到限制和影響。
出于好心，幫助在銀行工作的朋友完成辦卡任務(wù)，卻讓自己背上了信用污點(diǎn)。這對(duì)于近期打算買(mǎi)房卻因?yàn)橛行庞梦埸c(diǎn)而無(wú)法貸款的張曉來(lái)說(shuō)，可謂是一個(gè)不小的打擊。
時(shí)光回溯至3年前。張曉的好朋友李麗在一家銀行工作，每月都有各種辦卡任務(wù)，在李麗的請(qǐng)求下，張曉去李麗所在的銀行辦了一張一萬(wàn)元的旅游貸款卡。由于張曉平時(shí)沒(méi)有用卡的習(xí)慣，同時(shí)，她覺(jué)得每月要按時(shí)還款很麻煩，就把這一萬(wàn)元貸款給了李麗，由李麗負(fù)責(zé)每月按時(shí)還貸款。事情就這樣過(guò)去了，今年她準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房，但銀行工作人員拿出了張曉的征信記錄，這時(shí)她才發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)為幫朋友辦理的這張旅游貸款卡多次未按時(shí)還款，導(dǎo)致張曉的信用記錄出現(xiàn)了多次污點(diǎn)，已經(jīng)無(wú)法在銀行貸款買(mǎi)房。
“莫名其妙”背后折射信用之重
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，類似上述情況還有不少，相關(guān)受訪者因背上信用污點(diǎn)而感到“莫名其妙”的同時(shí)，也折射出個(gè)人信用愈發(fā)重要的趨勢(shì)。
在西安一家事業(yè)單位工作的高女士也因?yàn)橐淮问哦鵁o(wú)法再次申請(qǐng)信用卡。據(jù)了解，高女士在2012年前申請(qǐng)了一張信用卡，額度為2萬(wàn)元，還款日期是每月5日。非常細(xì)心的高女士每個(gè)月都提前還款，從未逾期過(guò)。2014年，高女士家裝修房子，忙得暈頭轉(zhuǎn)向的她把還款的事情忘了，當(dāng)她想起來(lái)的時(shí)候，已經(jīng)接近下個(gè)月的還款日期了，于是她趕緊把兩個(gè)月的欠款一次性還清。
然而，就在今年年初，高女士發(fā)現(xiàn)一家銀行的信用卡可以享受汽車(chē)加油優(yōu)惠，于是她想再辦一張信用卡。出乎意料的是，這次居然沒(méi)有審批下來(lái)。辦卡人員說(shuō)：“你有一次大額的逾期還款記錄，即使后來(lái)補(bǔ)上了，也留下了失信記錄，辦不成新卡?！备吲糠浅Ｓ魫?。隨后，她又在其他兩家銀行試著填了信用卡申請(qǐng)表，但都沒(méi)有通過(guò)審批……
不難看出，張曉和高女士的經(jīng)歷折射出同一個(gè)趨勢(shì)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)高速發(fā)展的當(dāng)下，個(gè)人征信記錄的重要性越來(lái)越強(qiáng)。
個(gè)人信用已成“第二身份證”
如今，我們所處的時(shí)代可謂“卡時(shí)代”，刷卡消費(fèi)、貸款還款，“卡”已深深地融入了我們的生活之中，小小的卡片背后不僅是龐大的數(shù)據(jù)，更是個(gè)體取信于社會(huì)的重要依據(jù)。個(gè)人信用，儼然成為我們的“第二身份證”。然而，伴隨其發(fā)生的則是信用風(fēng)險(xiǎn)的疊加，譬如過(guò)期不還、透支額度等現(xiàn)象，往往造成經(jīng)濟(jì)糾紛。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，個(gè)人申請(qǐng)貸款買(mǎi)房或是辦理信用卡時(shí)，各家銀行都會(huì)先查詢申請(qǐng)人有沒(méi)有“賴賬”等記錄，隨后才決定是否辦理。一個(gè)在銀行有信用污點(diǎn)的人，就會(huì)遭到“封殺”，即便辦理一般金融業(yè)務(wù)也會(huì)遇到阻力。換句話說(shuō)，良好的信用記錄將為你帶來(lái)更為優(yōu)惠的信貸條件或額度，而逾期還貸、惡意透支等不良的信用記錄，則有可能在全國(guó)范圍內(nèi)使個(gè)人的各種有關(guān)金融、消費(fèi)的行為受到制約。
信用記錄對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)非常重要，那么，哪些行為可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人信用污點(diǎn)？西安市某銀行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，一般情況下，市民個(gè)人的信用報(bào)告中，個(gè)人信用污點(diǎn)主要來(lái)自以下幾個(gè)方面：“睡眠信用卡”不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款；貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄；個(gè)人信用報(bào)告還會(huì)記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決，類似于欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。
“銷(xiāo)卡”不能消除不良信用記錄
個(gè)人信用污點(diǎn)究竟會(huì)保留多久？是否終生伴隨？記者了解到，中國(guó)人民銀行新版?zhèn)€人征信報(bào)告于2012年上線。在新系統(tǒng)中，征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限不超過(guò)5年——自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算。這也意味著，個(gè)人一旦產(chǎn)生信用污點(diǎn)，5年之內(nèi)，與經(jīng)濟(jì)有關(guān)的許多行為將受到限制和影響。
那么，對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生不良信用記錄的個(gè)人，日后該如何對(duì)待與處置？對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士也提醒，消除不良信用記錄的方法并不是將卡片“一銷(xiāo)了之”，而是要在及時(shí)還款后繼續(xù)保持按時(shí)還款，不再出現(xiàn)新的逾期等問(wèn)題，這才能重新形成良好的信用記錄?！靶庞糜涗浳埸c(diǎn)會(huì)被保留5年，而銀行一般參考的是最近2年的情況，新的良好信用記錄會(huì)覆蓋掉舊的不良記錄?！保ㄓ浾?馬黎）
（編輯 張玲玲）
掃一掃上新西部網(wǎng)
不良信息舉報(bào)窗口
