“國慶節(jié)去看房子，售樓員就說首付要降了。”西安市民吳俊說，這都過去快一個月了，咋還是老政策呢？
國慶節(jié)前一天，央行、銀監(jiān)會宣布：在不實(shí)施“限購”措施的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。
與以往相比，此次房貸首付下調(diào)的政策，“落地”速度有點(diǎn)慢。這是為啥呢？
西安多個樓盤回復(fù)：商貸首付最少還得30%
西安對首付新政的執(zhí)行情況如何？華商報記者走訪了15家樓盤發(fā)現(xiàn)，與以往相比，這次“落地”的速度似乎有點(diǎn)慢，只有6個項(xiàng)目表示“支持25%首付?！?/p>
位于大明宮區(qū)域的金科天籟城，合作的客戶貸款銀行包括工行、招行等銀行。置業(yè)顧問崔楠告訴記者，商貸首付最少還得30%，建議考慮公積金貸款，“利率低，最低可以兩成首付。”隨后在曲江漢華城，一位銷售人員介紹，已經(jīng)聽說了25%首付的消息，“目前還沒有開始執(zhí)行?！彼硎?，在貸款買房的客戶中，大部分都選擇最少30%-40%首付。
記者還注意到，盡管金輝悅府和中海凱旋門均回復(fù)：“可以做25%首付”，但置業(yè)顧問建議“首付盡量多付些，以后利息能省不少。”
新房按揭未能普及新政，二手房這邊的情況又如何呢？記者從瑪雅房屋、海匯房產(chǎn)的部分門店了解到，有的銀行已經(jīng)接受首套房最少25%的首付，但要求首付30%的更多一些。
部分銀行有條件執(zhí)行 “最低首付25%”
“目前還是最少30%首付?！惫ど蹄y行西安太華北路支行個貸部一位工作人員介紹，“25%首付”新政沒執(zhí)行，主要是還沒接到總行和分行審批部的文件，“有可能最近就會調(diào)整，具體時間不好說?！?/p>
據(jù)融360和搜房網(wǎng)監(jiān)測，民生銀行、建設(shè)銀行、光大銀行及郵儲銀行已實(shí)現(xiàn)“首套房商貸首付最低25%”。
10月21日，華商報記者聯(lián)系以上銀行發(fā)現(xiàn)，這幾家銀行的確已落實(shí)新政，但有的在執(zhí)行過程中提出了一些附加條件。建設(shè)銀行西安曲江支行個貸中心工作人員介紹，客戶是否能拿到25%首付要根據(jù)資質(zhì)審批，具體以面談面簽為準(zhǔn)。民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，首付新政的執(zhí)行要看具體樓盤和客戶情況，“銀行都希望貸款客戶能多付首付?！?/p>
“如果是一些來自‘黑名單’區(qū)域的客戶（過往違約紀(jì)錄集中），四五成首付都不一定能貸款?！痹诟咝乱患曳科筘?fù)責(zé)客戶貸款業(yè)務(wù)的趙銘表示，現(xiàn)在銀行在審批房貸時，對客戶資質(zhì)的審核比前兩年嚴(yán)得多，主要是怕?lián)L(fēng)險，“對新政回應(yīng)不積極，一點(diǎn)也不奇怪?！?/p>
除“十一”假期原因 還涉及對房貸風(fēng)險把控
以往，每逢房貸新規(guī)出臺，大部分銀行總會盡快落地，這回的速度咋這么慢呢？有銀行業(yè)人士認(rèn)為，這和“十一”長假不無關(guān)系。盡管在假期那7天，有些樓盤已經(jīng)在跟買房人強(qiáng)調(diào)這個政策了，但銀行的反應(yīng)大部分是從長假后才開始。一般來說，在央行、銀監(jiān)會發(fā)出新政后，各銀行的總行會行文到各省市，然后再分發(fā)到各地分行來執(zhí)行，所以各銀行間的落地速度不太一樣。
招商銀行一位個貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則表示，從央行、銀監(jiān)會的通知看，“首套商業(yè)性房貸首付比例最低降至25%”的規(guī)定并非強(qiáng)制，通知里還說“人民銀行、銀監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照‘分類指導(dǎo)，因地施策’的原則，加強(qiáng)與地方政府溝通，根據(jù)轄內(nèi)不同城市情況，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自主確定轄內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例”?！叭绻欠菑?qiáng)制執(zhí)行的情況下，那么各地就可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r來定?！痹撠?fù)責(zé)人說，房貸首付的降低與否，涉及銀行對當(dāng)?shù)胤抠J風(fēng)險的整體把控，“一般來說不會輕易松這個口。”
今年以來，中國銀行業(yè)壞賬率的升高令人關(guān)注。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，中國商業(yè)銀行的壞賬率在二季度末已升至1.5%。另據(jù)普華永道會計(jì)師事務(wù)所預(yù)測，在極端狀況下，未來壞賬率不排除會飆升至3%?！吧婕皩蛻舻母偁?，落實(shí)首付新政的銀行會增加?！痹阢y行業(yè)工作多年的董先生告訴記者，在執(zhí)行過程中，有些會加上對客戶、樓盤資質(zhì)的要求，“30%的首付估計(jì)還會是主流?！?/p>
銀行對“降首付”不積極 “惜貸”不是唯一原因
此次的新政的“慢落”狀態(tài)似乎是全國性的。蘭州、寧波、肇慶等多地媒體報道，當(dāng)?shù)劂y行和樓盤要么回復(fù)“沒有接到通知”、要么提出“只能購買新房”、“要求樓盤在銀行達(dá)成一定合作”等附加條件。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這說明了銀行對房貸的謹(jǐn)慎態(tài)度，年底樓市又開始“惜貸”了。每到年底，有貸款購房需求的人就會碰到兩個并行現(xiàn)象：一方面購房“誘惑”多了，樓盤為了沖任務(wù)，加大促銷和推盤力度；另一方面，有些銀行在四季度的信貸額度收緊，對房貸的青睞程度隨之下降。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，到了最后一個季度，會有部分銀行出于額度或利潤考慮，收縮房貸規(guī)模。
“‘惜貸’不是唯一原因。”克而瑞西安機(jī)構(gòu)總經(jīng)理朱郁認(rèn)為，銀行對降首付的政策不積極以及不愿像2008、2009年時大范圍針對房貸利率打折，主要與幾個原因有關(guān)：一是經(jīng)濟(jì)面臨較大的下行壓力；二是風(fēng)險把控造成的“惜貸”；三是從房地產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)的杠桿作用有所減弱；四是結(jié)合各地實(shí)際，差異化信貸的深入。
涉及房貸和樓市層面，另有觀點(diǎn)認(rèn)為：年底前還有可能降息、降準(zhǔn)。那么除此之外，是否還會有其他信貸政策出臺呢？住建部一位政策研究專家透露，政策儲備還有，但什么時候拿出來還要看年底到明年初的市場表現(xiàn)。（記者 李程）
（編輯 張玲玲）
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